Если денег требуется больше, чем готов выдать банк в счет потребительского кредита, стоит рассмотреть вариант займа под залог недвижимости.

Особенности залогового кредита

Клиент берет средства под процент, а его недвижимость выступает гарантией возврата долга. Если с выплатой будут какие-либо проблемы, банк имеет возможность реализовать объект, за его счет покрыть задолженность, а остальные средства из выручки отдать заемщику.

Займы без обеспечения выдаются на срок около 5 лет в размере до 1,5 млн рублей. Если же предпочесть кредит под залог недвижимости физическим лицам, возможен срок до 20 лет и сумме около 80% от стоимости жилья при стандартной ставке 12% годовых.

Займ с обеспечением выгоден в том случае, когда требуется значительная сумма или платеж по обычному кредиту превышает ежемесячные возможности заемщика. Объект залога может быть предоставлен созаемщиком с его согласия, на которого и будут возложены обязательства по выплате.

Преимущества залогового кредита:

• заемщик получает средства в долг под наименьший процент, так как при данной форме кредитования риски снижены;
• более высокая сумма займа, чем при обычном кредитовании;
• лояльное отношение к клиенту: возможно решение в пользу клиента с плохой кредитной историей;
• возможность эксплуатации залогового имущества;
• данный вид кредита является нецелевым, поэтому не требуется отчетность перед банком;
• возможность получения займа при долевом владении.

Залоговый кредит оформляют банки, рассматривающие платежеспособность по предоставленным справкам о доходах и взыскивающие задолженность в соответствии с нормативами финансового учреждения, и частные инвесторы, для которых в приоритете стоимость и ликвидность объекта.

Документы, которые потребуются для выдачи залогового кредита:

• паспорт или другой документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение), вдобавок к которому могут запросить СНИЛС, ИНН;
• документы о семейном статусе (свидетельство о браке, разводе, рождении ребенка);
• нотариально заверенное согласие супруга на сделку для состоящих в браке;
• справки о доходах, на основании которых рассчитывается допустимая сумма кредита; при их отсутствии ставка может быть повышена;
• пакет документов от созаемщиков при необходимости;
• заключение относительно стоимости объекта;
• документы на залоговую собственность.

От заемщика требуется соответствие таким требованиям, как наличие российского гражданства, регистрация на территории РФ, стаж работы около года, возраст от 18 лет.

Требования к недвижимости

Условия относительно объекта залога каждой кредитной организацией определяются индивидуально. Одни банки рассматривают исключительно квартиры в качестве ликвидного имущества, другие — дом за городом, комнату, гараж, помещение с вольной перепланировкой.

Общими требованиями к залоговой недвижимости являются:

• год постройки: часто банки соглашаются оформить сделку при сдаче жилья в эксплуатацию до 1975 года;
• материал стен: отказ получают владельцы домов из бруса;
• износ здания: дом не должен быть определен под снос, реконструкцию с выселением;
• коммуникации: важно подключение к центральным системам отопления, газа, электричества, канализации.

После оформления заявки на сайте или в отделении банка специалисты по недвижимости оценят ее стоимость, после чего следует предоставить документы, учитывая срок их годности, на рассмотрение банку. Затем необходимо оформить обременение в ЕГРН, после чего предоставить его подтверждение в банк и получить кредитные средства.

Содействие в подборе финансовых услуг/организаций