Что такое кредитная история и как влияет на одобрение кредита наличными

Прежде чем огласить решение, они изучают ваше «финансовое резюме». Тот случай, когда в банке нас встречают не по одежке, а по кредитной истории (КИ).

Кредитная история — что это

КИ — это история всех взаимодействий клиента с финансовыми и микрофинансовыми организациями. С ее помощью банки оценивают надежность потенциальных заемщиков. Именно ее в первую очередь проверяет банк, после того как клиент отправляет заявку на кредит онлайн на карту.

Это «резюме» представляет собой подробный отчет обо всех банковских операциях заемщика: количество заявок и кредитов, суммы, просрочки и сроки погашения, своевременность выплат, сотрудничество с МФО.

Как формируется

Вы начинаете писать свою историю, как только подаете первую заявку на кредитование или рассрочку. Вся информация о взаимодействиях с банком передается в бюро кредитных историй (БКИ). Здесь она хранится в течение семи лет.

Что отображается в КИ

Здесь отражаются следующая информация:

• заявки на кредиты и решения банков по ним;

• суммы займов и кредитов;

• сроки погашения;

• своевременность платежей;

• случаи банкротства физлиц;

• просрочки и задолженности;

• судебные решения по взысканию неуплаченных налогов и штрафов.

Как кредитная история влияет на одобрение кредита

Она играет ключевую роль при принятии банком решения об оформлении займа. Финорганизации скрупулезно анализируют КИ возможного клиента: его надежность и платежеспособность.

Рассмотрим, на что в первую очередь влияет КИ:

1. Кредитный рейтинг. Высокий говорит о финансовой добросовестности и увеличивает шансы на получение денег. Низкий может стать причиной отказа или повлечет дополнительные требования, предложение менее удобных условий, более высоких процентов.

2. Условия кредитования. Частые просрочки и задолженности заставляют банки задуматься о платежеспособности клиента. Чтобы одобрить ему кредит, они могут предложить оформить залог или привлечь поручителей.

3. Вероятность одобрения. У заемщиков с хорошей репутацией больше шансов на получение денег.

Кстати, хорошая КИ не равно чистая КИ. Кредиторы не всегда одобряют займы юным клиентам, которые только-только отметили совершеннолетие или тем, кто никогда не пользовался услугами банка.

Как улучшить КИ

Есть несколько советов, как поправить свое положение в банковском рейтинге и улучшить репутацию.

1. Проверьте КИ и исправьте ошибки, если они есть. Бывает, что данные некорректны — тогда надо обратиться в банк или БКИ с заявлением.

2. Оплатите задолженности: штрафы, налоги, проценты по кредитам. Убедитесь, что у вас нет долгов.

3. Не допускайте новых задолженностей. Можно поставить в календаре напоминания о сроках уплаты налогов и банковских обязательств. Или настройте автоплатеж — так вам не нужно будет думать о займе.

4. Заведите кредитную карту с небольшим лимитом. Пользуйтесь заемными средствами и вовремя пополняйте карту. Это покажет надежность и платежеспособность.

Кредитная история может влиять на финансовое благополучие: стать как помощником, так и вредителем во взаимоотношениях с банками.

Осознанный подход к управлению КИ поможет избежать денежных трудностей и обеспечит доступ к выгодным банковским продуктам. Следите, чтобы вашу историю «писали» грамотно.

ПАО «Совкомбанк».

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.