Как объединить несколько кредитов в один

Кредиты с низкой ставкой получается оформить не всегда. Бывает, деньги нужны срочно, а выдают их только под высокий процент. Впрочем со временем такие займы можно объединить в один – да еще и с низким процентом.

Разбираемся, как это сделать и в чем преимущества этого.

Способы объединения

Есть несколько способов, рассмотрим каждый подробнее.

Рефинансирование

Рефинансирование означает, что вам выдают новый кредит для погашения текущей задолженности. Обычно его используют, чтобы уменьшить размер платежа. Достигается это за счет новых условий:

• более низкой процентной ставки;

• увеличения срока.

Обычно при рефинансировании не объединяют несколько кредитов, а погашают один действующий заем.

Консолидация

Это частный случай рефинансирования, когда кредиты взяты в нескольких банках. Ее особенности:

• можно объединить и погасить долги по нескольким займам как в одном, так и в разных банках;

• обычно меняется кредитор, то есть вы начинаете платить новому банку;

• при рефинансировании выдают дополнительные наличные. При консолидации такой возможности обычно нет.

Теоретически можно использовать оба способа. Сначала провести консолидацию в один кредит, а уже потом – рефинансирование для одного объединенного долга.

Консолидацию и рефинансирование не стоит путать с реструктуризацией. Последняя предполагает, что вы остаетесь должны тому же банку ту же сумму основного долга, но меняются условия по сроку и процентной ставке.

Как объединить кредиты

Составили для вас пошаговую инструкцию:

1. Изучите рыночные условия.

Посмотрите на возможные варианты по рефинансированию: сроки, процентные ставки и суммы.

1. Рассмотрите вариант получить новый кредит на любые цели.

Иногда ставки там могут быть еще более выгодными, чем при рефинансировании.

1. Оцените себя как заемщика.

Если вы исправно платите по всем займам и не допускали просрочек, ваша кредитная история будет хорошей. Вероятность получить деньги на максимально выгодных условиях повышается.

Если вы допускали просрочки или вовсе отказывались платить, вероятность получить новый заем на более выгодных условиях снижается. Скорее всего, учитывая риски, банк предложит вам более высокую ставку.

1. Сравните условия в нескольких банках.

Условия могут расходиться на несколько процентов.

1. Если вашу заявку одобрили, передайте в банк пакет документов: справку о сумме задолженности по нескольким кредитам, а также реквизиты для их погашения.

Обычно банк сам гасит долг за клиента.

Стоит ли объединять кредит

Смысл сделать это есть в нескольких случаях:

1. Процентная ставка значительно ниже, чем текущая.

К примеру, 2-3% в месяц могут не дать значимой экономии, но на дистанции года это уже будет более выгодно.

1. Срок кредита – больше.

Выплачивать полмиллиона в течение пяти лет вместо трех – гораздо более выгодно с точки зрения ежемесячного платежа.

1. Вы только начали погашать долг.

Нет смысла рефинансировать кредит во второй половине срока. Дело в том, что именно в первой половине мы выплачиваем львиную долю процентов по задолженности.

Учитывайте эти рекомендации и принимайте взвешенное решение с учетом вашей конкретной ситуации.